Как списать долги, которые повесили мошенники?
Санкт-Петербург

Если гражданин осознал, что стал жертвой мошенников в сфере кредитования, медлить нельзя. Необходимо предпринять следующие действия:

• Обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Необходимо написать заявление в полицию. Дознаватель проведёт беседу с целью выяснения обстоятельств дела. По итогам проверки выносится постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Как показывает практика, в таких делах сложно восстановить справедливость. Кредитная организация в большинстве случаев не идёт на уступки и не списывает кредит, оформленный обманным путём.

Важно: необходимо сохранить талон, подтверждающий обращение в правоохранительные органы. В дальнейшем он понадобится на суде.

• Обратиться в кредитную организацию. Следует сообщить о факте мошеннических действий. Также нужно выяснить всю информацию о сотруднике, который занимался оформлением кредита и обстоятельствах, которые этому способствовали. Необходимо затребовать копию кредитного договора, чтобы сравнить свою подпись с подписью злоумышленника. Для этого можно прибегнуть к графологической экспертизе. Немаловажно составить претензию на имя руководителя кредитной организации. В ней следует указать объективную причину невозможности получения кредита. Например, утеря документов.
• Направить жалобу в Прокуратуру, Роспотребнадзор и Центральный банк. В жалобе следует отразить всю информацию об обстоятельствах дела. Важно указать на тот факт, что кредитная организация находилась в сговоре с мошенниками. Жалобу можно направить во все структуры сразу.
• Подать исковое заявление в суд. Разбирательство таких споров длительное. Необходимо заручиться поддержкой опытного юриста. Без его помощи шанс добиться справедливости минимальный.

В судебную инстанцию необходимо подать исковое заявление о признании сделки по кредиту недействительной или незаключенной. К иску следует приложить все документы, свидетельствующие о незаконности действий. Если суд примет решение в пользу должника, то кредитная организация обязана расторгнуть договор и списать образовавшуюся задолженность.

Такая ситуация, например, возможна в случае утери паспорта или телефона. Располагая необходимыми, данными мошенники легко могут установить банковское приложение и оформить кредит, а затем перевести денежные средства на счета третьих лиц.

При наличии весомых доказательств, свидетельствующих о подозрительных операциях на счетах, можно доказать свою непричастность к оформлению кредита. Для этого необходимо подать иск в суд.

Судебная практика по таким делам неоднозначна. Есть как положительные, так и отрицательные решения. Большинство вынесенных вердиктов обжалуются. В конечном итоге, дело доходит до Верховного суда. Как правило, судебные акты нижестоящих судов отменяются и дело направляется на новое рассмотрение.

Если все попытки избавиться от задолженности по кредиту, оформленному мошенниками, не привели к успеху, остаётся единственный вариант — процедура признания финансовой несостоятельности.
На сегодняшний день существует два способа пройти процедуру банкротства: через суд или посредством внесудебного банкротства. Выбор зависит от суммы долга и соответствующих критериев, установленных для каждой из процедур.
Внесудебное банкротство применяется в таких случаях:

• Сумма долга от 25 тыс. до 1 млн рублей.
• Отсутствие имущества, которое можно использовать для погашения долга.
• Соблюдены требования, касающиеся исполнительных производств.

Процесс внесудебного банкротства проводится многофункциональными центрами. Для этого нужно подать заявление в МФЦ по месту жительства или регистрации. К заявлению прилагается полный список кредиторов с указанием суммы долга по каждому. В течение одного дня сотрудники МФЦ проверят все данные, чтобы удостовериться в их достоверности. Если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней информация о начале процедуры банкротства будет внесена в ЕФРСБ. Все кредитные организации будут уведомлены о начале процесса. Процедура внесудебного банкротства длится полгода, после чего долги списываются. Главное преимущество этого способа — его бесплатность.
Второй вариант — судебное банкротство, которое проводится через обращение в суд. Для его применения существуют следующие требования:

• Задолженность свыше 500 тыс. рублей.
• Важно отметить, что можно подать на банкротство и с меньшей суммой долга, если есть серьёзные обстоятельства, мешающие его погашению, например, продолжительная болезнь или утрата работы.

Другими важными условиями являются:

• Просрочки по платежам более 3 месяцев.
• Признаки неплатёжеспособности.

Процесс судебного банкротства обычно занимает от 8 до 12 месяцев, после чего долги списываются. Решение о списании долгов принимает суд.
Отличие судебного банкротства от внесудебного заключается в том, что оно является платным процессом.